最近几年来，城市定制商业医疗保险凭借低门槛，低保费的优势，受到了消费者的欢迎据研究报告显示，截至2021年底，已在20多个省份推出了200多个惠民保险产品，参保人数超过1亿人

专家表示，伴随着业务的快速发展，惠民保险也呈现出一些新的特点，如产品更加精细化，覆盖范围扩大，对新市民的保障更加完善今年，银监会，人民银行发布《关于加强新市民金融服务的通知》指出，鼓励保险机构加强与医保部门合作，推动商业健康保险与基本医疗保险有效衔接，开发不与户籍挂钩的普惠性商业健康保险产品，满足新市民多层次，多样化的健康保障需求

为了让惠民保险更加惠民，各地进行了大量的探索和实践比如，在湖南省医疗保障厅的指导下，今年的长沙惠民保险对参保人的户籍，医保所在地，年龄，职业等都没有限制，并且只需要提供能够证明其在保险期间居住在长沙的相关材料，为居住在长沙的新市民提供更好的保障

‘惠民保险’拓展了医疗保障体系的广度和深度，为构建以城乡居民基本医疗保险和大病保险为主体，商业保险为补充，医疗救助为支撑的多层次医疗保险体系增添了新的内容中国银行业和保险业监督管理委员会政策研究局局长叶说

但专家也表示，惠民保险快速火爆的背后，也存在一些潜在风险，如部分承保公司业务经验不足，风险控制能力不足，服务水平参差不齐，可持续服务能力不强等去年6月，银监会发布《关于规范保险公司城市定制商业医疗保险业务的通知》，对惠民保险产品业务进行规范和引导

那么，投保惠民保险需要注意什么呢业内人士指出，目前惠民险的产品保障期多为一年，不保障续保对于消费者来说，要考虑为自己配置长期医疗保险，避免当地惠民保险暂停等可能出现的情况此外，惠民险往往设置免赔额，药物限制，除外责任等但在营销过程中，存在有意隐瞒和误导营销的情况，消费者需要加以防范

中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王湘南告诉记者，‘惠民保险’是满足人们医疗保障需求的补充消费者在投保前需要正确认识其特点，清楚了解产品保障的级别和范围

要实现「惠民保民」的持续健康发展，还需要解决哪些问题。

专家表示，目前惠民保险的经营模式，保障责任，费率水平，增值服务等仍在探索中医保部门要稳步推进规范，高效，安全的数据交换和信息共享机制，加快建设全国统一的医保信息平台，在保障参保人数据安全的前提下，探索建立医保部门与保险公司的信息共享机制，更好地帮助商业健康保险在多层次医保体系中发挥作用

叶表示，银监会将严格督促保险机构科学制定保障方案，确定费率水平，加强业务回溯，同时对盲目抢占市场，扰乱市场秩序，损害消费者权益的行为采取坚决监管措施，确保相关业务的收益性和可持续性。

此外，业内人士建议，地方惠民保险作为城市定制产品，还应结合当地医保情况和区域特点，研究制定专项保障方案，精准满足居民健康保障需求。

人民日报